Друг рассказал историю: у знакомой мошенники получили доступ к Госуслугам и за один вечер оформили на неё три микрозайма — деньги, само собой, ушли не ей. С 2025 года есть простой бесплатный инструмент, который такую схему полностью закрывает: самозапрет на кредиты. Разбираемся, как его поставить и, что важнее, как потом снять, если это реально понадобится.

Откуда вообще взялась такая мера

История про знакомую с тремя микрозаймами — не редкость, а типовая схема, ради которой государство и придумало этот инструмент. Закон №31-ФЗ от 26.02.2024 внёс правки сразу в две вещи — закон о кредитных историях (№218-ФЗ) и закон о потребкредите (№353-ФЗ), и с 1 марта 2025 года любой человек, независимо от того, брал ли он кредиты раньше вообще, получил право одним заявлением закрыть себе доступ к новым займам. Даже если кредитной истории как таковой у вас никогда не было — бюро просто заведут её специально под эту запись.

Как это выглядит на практике — буквально пара кликов

Открываете личный кабинет на Госуслугах, вбиваете в поиск «самозапрет», находите услугу «Установление запрета» — и вот тут самое приятное: система сама подставляет ваши паспортные данные, ФИО, дату рождения из профиля, вам остаётся только сверить, что всё верно. Подпись нужна самая простая, электронная, встроенная прямо в портал — никуда идти не надо. Запись о запрете попадает в кредитную историю в тот же день, а действовать он начинает уже на следующие сутки.

А вот обратный путь специально сделали труднее

Логично было бы ожидать, что снятие устроено так же просто, как установка — зашёл, кликнул, готово. Но нет: с 1 июня 2025 года законодатель намеренно поднял планку. Дистанционно, через интернет, снять запрет теперь можно только усиленной квалифицированной подписью — той самой УКЭП, которую бесплатно выпускает приложение «Госключ». Нет такой подписи под рукой — тогда единственный путь, это личный визит в МФЦ с паспортом.

И это не прихоть чиновников, а зеркальное отражение самой проблемы, ради которой всё затевалось: если бы снимать запрет было так же легко, как ставить, любой мошенник, дорвавшийся до чужого аккаунта на Госуслугах, отменял бы его за секунды и тут же оформлял кредит на чужое имя — вся защита теряла бы смысл.

Период охлаждения — тоже неспроста

После подачи заявления на снятие запрет исчезает не сразу, а через 2 календарных дня. Это время специально оставлено, чтобы человек, возможно, действующий под чужим давлением или в порыве эмоций, успел подумать и посоветоваться с близкими, прежде чем окончательно открыть себе доступ к новым кредитам.

Нюансы, о которых стоит знать заранее

• Снять можно только ВСЕ виды запрета одновременно — выборочно, скажем, только запрет на МФО оставив запрет на банки, не получится;
• Ставить и снимать запрет можно сколько угодно раз — ограничений по количеству нет;
• Уже действующие кредиты самозапрет не трогает никак — платить по ним нужно как обычно, по прежнему графику;
• Есть исключения, на которые запрет вообще не распространяется: ипотека, автокредит под залог самого автомобиля и образовательный кредит с прямым перечислением денег вузу — эти виды заимствования оформить можно, даже если общий самозапрет стоит.

А если банк всё же выдаст кредит вопреки запрету

Банки и микрофинансовые организации обязаны перед одобрением проверять кредитную историю на предмет самозапрета — эта информация доступна им через бюро кредитных историй. Если кредитор проигнорировал запись о запрете и всё равно выдал деньги, требовать с заёмщика исполнения обязательств по такому договору он не сможет — подобную сделку легко признать ничтожной.

Часто задаваемые вопросы

Самозапрет действует бессрочно или его нужно продлевать?

Бессрочно — продлевать ничего не нужно, он действует, пока вы сами не подадите заявление на снятие.

Можно ли поставить самозапрет только на микрозаймы, оставив доступ к банковским кредитам?

Да, есть частичный запрет именно по типу организации — можно ограничить только МФО, оставив банковское кредитование доступным, или наоборот.

У меня нет подтверждённой учётной записи Госуслуг — можно оформить самозапрет как-то иначе?

Да, через МФЦ личным обращением с паспортом и ИНН — сотрудник сам передаст заявление в бюро кредитных историй.

Если я потерял доступ к Госуслугам и не могу получить УКЭП — как снять запрет?

Единственный путь без усиленной подписи — личное обращение в МФЦ или в банк с паспортом и ИНН.