Курьер сломал руку и две недели не может выйти на маршрут — у наёмного сотрудника в такой ситуации капает больничный, а у самозанятого просто обнуляется доход, потому что болеть, работая на себя, до недавнего времени было не с чего компенсировать: взносов на соцстрахование он не платил, а значит, формально и прав на выплату не имел. Именно эту дыру и закрывает свежий эксперимент, стартовавший 1 января 2026 года, — деньги на время болезни теперь можно получать добровольно, купив себе такую страховку самостоятельно. Разберём по шагам, что это стоит и когда реально окупается.

Откуда вообще взялась эта возможность

До конца 2025 года плательщик НПД был в уникально невыгодном положении по сравнению с наёмным работником и даже обычным ИП: он не платил взносы на социальное страхование, а значит, физически не мог претендовать на оплачиваемый больничный лист, сколько бы лет ни проработал. Ситуацию поменял закон о трёхлетнем эксперименте — с начала 2026 по конец 2028 года, а окно для подачи заявления открыто до 30 сентября 2027 года. По сути, государство впервые предложило самозанятым покупать себе то же самое, что автоматически получают штатные сотрудники через отчисления работодателя — только добровольно и за свой счёт.

Сколько платить и что выбрать: 35 или 50 тысяч

Схема устроена как страхование: вы сами выбираете «страховую сумму» — 35 000 или 50 000 ₽, и от неё считается ежемесячный взнос по ставке 3,84%. Разница на бумаге небольшая, но за три года эксперимента может ощутимо повлиять на итоговые выплаты:

Платить можно как ежемесячно, так и сразу за весь год — разницы в итоговой сумме нет, это просто вопрос удобства. Раз в год выбранную сумму разрешено поменять, если обстоятельства изменились.

Считаем на конкретном примере

Возьмём курьера-самозанятого, который выбрал страховую сумму 50 000 ₽ и платит по 1 920 ₽ ежемесячно. Через полгода регулярных взносов (итого отдано 11 520 ₽) он ломает ногу и не может работать 20 дней. При стаже до 5 лет пособие считается как 60% от выбранной суммы, пересчитанной на фактические дни болезни — за 20 дней из условного месяца это выйдет порядка 20 000 ₽ на руки. Получается, что за первые полгода участия он вложил чуть больше 11 тысяч, а за один эпизод болезни вернул почти вдвое больше — при том, что раньше в такой ситуации он остался бы вообще без единого рубля дохода за все 20 дней простоя.

Полгода — минимальный «стаж», прежде чем появится право на выплату

Здесь кроется главный подвох, о который спотыкаются многие: заплатить один взнос и тут же уйти на больничный не получится. Право на первую выплату появляется только через 6 месяцев непрерывной уплаты взносов — и не важно, платили вы каждый месяц или сразу за полгода одной суммой, момент отсчёта один и тот же. Сообщение о том, что право на больничный уже возникло, приходит от Соцфонда автоматически.

Сколько реально заплатят на больничном

Размер пособия зависит не только от эксперимента, но и от общего страхового стажа человека — то есть учитывается вся предыдущая история: работа по трудовому договору, деятельность как ИП и любые другие периоды, за которые уже платились страховые взносы, плюс теперь и участие в этом самом эксперименте. При стаже до 5 лет пособие составит 60% от выбранной страховой суммы — то есть при сумме 50 000 ₽ на круг выйдет 30 000 ₽ пособия (сумма индексируется пропорционально дням болезни, а не выплачивается целиком за любой больничный).

Путь от заявления до первой выплаты

Технически весь процесс укладывается в несколько шагов, и большинство из них можно пройти вообще не выходя из дома. Заявление подаётся либо прямо в приложении «Мой налог», либо через Госуслуги, либо по старинке — на бумаге в отделении СФР, кому как удобнее. Дальше выбирается одна из двух страховых сумм, 35 или 50 тысяч рублей, и начинается регулярная уплата взносов — сразу за год или помесячно, без разницы в итоговых условиях. Всё это время идёт отсчёт обязательного полугодового периода, после которого СФР сам пришлёт уведомление о появившемся праве на выплату. А когда действительно понадобится больничный, останется лишь дать согласие на перечисление денег через то же приложение «Мой налог» или Госуслуги — и в течение 10 рабочих дней сумма придёт на счёт.

Четыре нюанса, которые легко упустить из виду

Первое — эксперимент закрывает только классическую болезнь и травму, а декретный отпуск или уход за маленьким ребёнком под него не подпадают вообще, это принципиально другая история социальных гарантий. Второе — дисциплина здесь жёсткая: стоит один раз пропустить платёж, и с первого числа следующего месяца Соцфонд молча исключает участника из программы, никаких предупреждающих писем или звонков ждать не стоит. Третье — участие жёстко привязано к самому статусу самозанятого: как только налоговая снимает человека с учёта плательщика НПД (по любой причине, хоть по собственному желанию), эта информация автоматически долетает до СФР, и страховка прекращается синхронно. И четвёртое, важное для тех, кто заказывает услуги у самозанятых, — сам факт их участия в этом эксперименте никак не меняет налоговую квалификацию отношений между исполнителем и заказчиком: взносы идут напрямую от человека в фонд, компания в этой цепочке вообще не участвует.

Стоит ли вообще участвовать: простая прикидка

Если доход нестабильный и болезни случаются редко, а полгода ожидания кажутся долгими — можно для начала отложить решение и понаблюдать, как эксперимент покажет себя на практике у знакомых. Но для тех, кто работает в физически рискованных сферах (курьеры, мастера, строители) или просто хочет подстраховаться на случай долгой болезни — цена вопроса невелика: 1 344–1 920 ₽ в месяц сопоставимы со стоимостью одного похода в кафе, а взамен появляется страховка, которой раньше просто не существовало ни за какие деньги.

Частые вопросы

Можно ли участвовать одновременно и в этом эксперименте, и в обычном страховании ИП по 255-ФЗ

Нет, для тех, кто оформлен как ИП на НПД, закон прямо предлагает выбор: либо новый экспериментальный механизм, либо стандартное страхование по 255-ФЗ — совмещать оба одновременно нельзя, нужно выбрать один вариант.

Получится ли вернуться в программу, если однажды из неё вылетел за просрочку

Прямого запрета на повторный вход закон не содержит — после восстановления статуса плательщика НПД можно подать заявление заново, как в первый раз. А вот рассчитывать, что накопленные до исключения полгода платежей просто продолжат отсчёт, не стоит: судя по общей конструкции механизма, шестимесячный период для получения права на выплату почти наверняка начнётся с нуля.

Копится ли за эти взносы что-то полезное для будущей пенсии

Нет, и здесь важно не смешивать два самостоятельных добровольных механизма. Этот эксперимент решает только вопрос временной нетрудоспособности и никак не отражается на пенсионных баллах. За пенсионный стаж отвечает совершенно другой шаг — отдельные добровольные взносы в СФР именно на пенсионное страхование, со своей суммой и своей формулой, не пересекающейся со страховкой на случай болезни.

А если больничный нужен из-за болезни ребёнка, а не самого исполнителя

Судя по формулировкам эксперимента, речь идёт именно о нетрудоспособности самого застрахованного человека, а не об уходе за заболевшим родственником — это разные категории социальной поддержки. Чтобы не гадать, распространяется ли программа на подобные случаи, разумнее сразу уточнить этот момент в отделении СФР в момент подачи заявления на участие.

Можно ли передумать и выйти из эксперимента досрочно по собственному желанию

Логика добровольного страхования обычно предполагает право прекратить участие, просто перестав платить взносы — тогда СФР исключит участника автоматически с первого числа следующего месяца после пропуска платежа, как и в случае обычной просрочки. Уже уплаченные взносы при этом не возвращаются, поэтому решение стоит принимать взвешенно, а не как временный эксперимент на месяц-два.