Человек подаёт заявление на банкротство в надежде, что хотя бы звонки и письма с угрозами наконец прекратятся, — и часто удивляется, когда коллекторское агентство продолжает звонить как ни в чём не бывало. Разбираемся, что здесь правда, а что — расчёт на то, что должник просто не знает своих прав на этом этапе.

Момент, который всё меняет: введение первой процедуры

Как только суд выносит определение о введении реструктуризации долгов или сразу переходит к реализации имущества, для большинства требований наступает так называемый мораторий: перестают начисляться новые неустойки, штрафы и проценты, а взыскание долга уже не может вестись напрямую — кредитор, будь то банк, микрофинансовая организация или коллекторское агентство, обязан заявить своё требование в деле о банкротстве и дождаться его включения в реестр требований кредиторов. Прямые звонки с требованием заплатить конкретную сумму прямо сейчас, минуя эту процедуру, перестают быть законным способом получить деньги.

А что с уже начатым взысканием приставами

Если на момент введения процедуры уже было возбуждено исполнительное производство, оно, как правило, приостанавливается — пристав не вправе продолжать удерживать деньги со счетов или зарплаты по долгам, которые подлежат включению в реестр требований в деле о банкротстве. Здесь есть нюансы, связанные с отдельными видами взысканий (например, алиментами или возмещением вреда здоровью, к которым банкротство применяется иначе), но по обычным потребительским долгам логика именно такая — исполнительное производство замораживается, а дальнейшая судьба долга решается уже в рамках дела о банкротстве.

Значит ли это, что коллекторам вообще нельзя звонить

Не совсем — само по себе банкротство не отменяет закон, регулирующий деятельность коллекторских агентств в принципе. Разница в другом: если раньше коллектор мог настойчиво требовать оплатить долг прямо сейчас, то с момента, когда должник официально сообщил о введении процедуры банкротства (и это подтверждается определением суда), любое давление с требованием немедленной оплаты конкретной суммы теряет законную основу — деньгами и очерёдностью выплат теперь распоряжается финансовый управляющий в рамках дела, а не сам должник по требованию звонящего.

Что делать, если звонки не прекращаются

Первый и самый простой шаг — направить коллекторскому агентству и кредитору письменное уведомление о том, что в отношении вас введена процедура банкротства, с указанием номера дела и приложением копии судебного определения. Это создаёт официальную фиксацию факта, что взыскателю известно о процедуре. Если после этого звонки и требования продолжаются в прежнем формате, есть смысл фиксировать факты (записи звонков, скриншоты сообщений) и обращаться с жалобой в надзорный орган, контролирующий деятельность коллекторов, а при необходимости — сообщать об этом финансовому управляющему, который ведёт дело.

Как быть с долгами, не связанными с крупными кредиторами

Отдельная ситуация — долги перед частными лицами или небольшими организациями, которые могут не знать процедуру банкротства так же хорошо, как крупные банки или профессиональные коллекторские агентства. Практика здесь та же: как только они узнают о введении процедуры, их требования тоже должны заявляться через включение в реестр, а не через отдельные звонки или письма с требованием оплаты. Финансовый управляющий, ведущий дело, обычно может подсказать, как правильно уведомить таких кредиторов.

Что происходит с долгом дальше

После включения в реестр требований кредиторов дальнейшая судьба долга зависит от исхода самой процедуры банкротства: при реструктуризации он выплачивается по утверждённому графику, при реализации имущества — погашается за счёт вырученных от продажи средств, а непогашенный остаток по большинству долгов в итоге списывается. Отдельные звонки и переговоры с конкретным кредитором вне этой процедуры на итоговый результат уже не влияют — всё решается в деле, а не в частных разговорах с коллектором.

Часто задаваемые вопросы

Может ли коллектор продолжать звонить, если процедура банкротства ещё не введена, а только подано заявление?

Мораторий и связанные с ним ограничения начинают действовать именно с момента введения судом первой процедуры, а не с момента подачи заявления, — поэтому важно как можно быстрее сообщить кредиторам о принятом судом определении, как только оно вынесено.

Куда жаловаться, если коллекторы продолжают звонить после уведомления о банкротстве?

Есть смысл обращаться в надзорный орган, контролирующий деятельность коллекторских агентств, а также информировать финансового управляющего, который ведёт ваше дело о банкротстве, — он заинтересован в том, чтобы взыскание шло по правильной процедуре.

Распространяется ли мораторий на все виды долгов без исключения?

Нет, есть отдельные категории требований — например, связанные с алиментами или возмещением вреда жизни и здоровью, — к которым применяются особые правила. По ним стоит уточнять ситуацию отдельно, а не полагаться на общий порядок для потребительских долгов.