Какие долги не спишутся при банкротстве

Едва ли не каждый человек, впервые слышащий о банкротстве физических лиц, думает одно и то же: «Мне спишут всё». Это понятное желание — когда долгов накопилось на миллион-полтора, хочется поверить в чудо одной процедуры. Но закон устроен иначе. Статья 213.28 Федерального закона № 127-ФЗ делит долги на две категории: то, что уходит навсегда после завершения банкротства, и то, что остаётся с вами — независимо от решения суда, независимо от размера, независимо ни от чего.

Эта статья — подробный разбор второй категории. Не просто список, а механизм: почему именно эти долги не спишутся, как работает каждая категория, и что происходит после того, как суд закрыл дело о банкротстве. Понимание этого перечня нужно до подачи заявления — тогда вы сможете оценить, оправдана ли процедура вообще.

Структура ст.213.28: два уровня несписываемого

Статья 213.28 ФЗ-127 разграничивает два принципиально разных механизма сохранения долгов.

Первый уровень — абсолютные исключения (ч.3 ст.213.28). Перечень конкретных видов обязательств, которые никогда не списываются вне зависимости от добросовестности должника. Суд не имеет права освободить должника от этих обязательств — даже если тот был идеально честен, сотрудничал с управляющим и выполнил все требования процедуры.

Второй уровень — условные исключения (ч.4 ст.213.28). Ситуации, когда суд вправе отказать в освобождении от долгов ВООБЩЕ — то есть не только от несписываемых, но и от обычных кредитов банков, которые в норме списались бы. Это происходит при выявлении недобросовестности должника: предоставление ложных сведений, сокрытие имущества, уклонение от сотрудничества с управляющим.

Это принципиальная разница. В первом случае несколько конкретных видов долга остаются, остальное уходит. Во втором — суд может не списать вообще ничего.

Алименты: остаются в полном объёме всегда

Алиментные обязательства — наиболее распространённая категория несписываемых долгов. И наиболее болезненная для должников, которые накопили задолженность за несколько лет.

Закон здесь абсолютно однозначен. Алименты не списываются никогда и ни при каких обстоятельствах. При этом важно понимать три составляющих:

Накопленная задолженность по алиментам. Всё, что не выплачено на дату завершения банкротства, остаётся в полном объёме. Если к концу процедуры задолженность составляет 350 000 рублей — именно столько и будет взыскиваться после банкротства.

Текущие алименты в период процедуры. Даже пока идёт банкротство, алиментные обязательства не приостанавливаются. Они относятся к «текущим платежам первой очереди» и погашаются из любых поступающих средств в приоритетном порядке. То есть: пока ваше банкротство тянется год, алименты за этот год вы обязаны платить.

Будущие алименты. После завершения банкротства все последующие алиментные обязательства (если ребёнку не исполнилось 18 лет) продолжают начисляться и взыскиваться в обычном порядке.

Логика законодателя здесь очевидна: ребёнок не выбирал становиться кредитором родителя. Банк осознанно рисковал деньгами, рассчитывая на доход от процентов. Ребёнок получает алименты по закону — и никакое банкротство родителя не должно лишать его этого права.

Возмещение вреда жизни и здоровью

Если вы стали причиной физического вреда другому человеку, и суд присудил вам выплату возмещения — этот долг останется с вами после банкротства. Речь идёт о нескольких типах ситуаций.

ДТП, где вы виновник. Если в результате аварии пострадавшие получили травмы или погибли, выплаты родственникам и пострадавшим (сверх страхового покрытия ОСАГО) взыскиваются с виновника. Страховая выплата ограничена — сверх лимита отвечает сам виновник. Эта часть долга не спишется.

Производственная травма. Если работодатель — физическое лицо или ИП — стал причиной производственной травмы сотрудника, возмещение вреда здоровью остаётся после банкротства ИП.

Причинение вреда третьим лицам в быту. Ситуации, когда человек причинил травму другому — независимо от обстоятельств, если это установлено судебным решением.

Моральный вред. Если суд взыскал компенсацию морального вреда в связи с физическим ущербом (а не просто нематериальные страдания) — она также остаётся.

Механизм сохранения: кредитор по такому требованию включается в реестр кредиторов. После завершения процедуры его требование не погашается и продолжает исполняться в обычном порядке через службу судебных приставов.

Субсидиарная ответственность: особый вид долга

Это один из самых неприятных сюрпризов для должников, которые ранее занимались бизнесом через ООО. Если компания обанкротилась, и руководителя или учредителя привлекли к субсидиарной ответственности по долгам этой компании — данный долг не спишется при личном банкротстве физического лица.

Понять механизм важно. Субсидиарная ответственность возникает, когда арбитражный суд устанавливает, что именно действия или бездействие контролирующего лица привели к банкротству компании. Например: директор вывел активы, уничтожил бухгалтерию, совершал заведомо невыгодные сделки. В таком случае суд возлагает на него ответственность по долгам компании — лично.

После этого кредиторы обанкротившейся компании могут предъявить требования к бывшему руководителю как к физическому лицу. Если тот идёт на личное банкротство — субсидиарная ответственность по закону (ст.213.28 ч.6 ФЗ-127) прямо указана как несписываемый долг.

Уголовные штрафы и имущественные наказания

Статья 44 Уголовного кодекса устанавливает штраф как один из видов уголовного наказания. При этом штраф, назначенный по приговору суда в рамках уголовного дела, принципиально отличается от административного штрафа.

Уголовный штраф является частью наказания — инструментом государственного воздействия за совершённое преступление. Он не является гражданско-правовым обязательством перед конкретным кредитором. Именно поэтому банкротство его не спишет: это не долг перед частным лицом, а обязательство перед государством в рамках уголовного правосудия.

То же касается конфискации имущества — если суд назначил конфискацию как меру уголовно-правового характера (ст.104.1 УК), банкротство не отменяет это решение.

Практически важный момент: административные штрафы (ГИБДД, Роспотребнадзор, налоговые штрафы обычного характера) — спишутся как обычные долги. Не спишутся только те, что связаны непосредственно с уголовным процессом.

Долги из умышленного причинения вреда

Статья 213.28 отдельно выделяет требования кредиторов, возникшие из умышленного причинения вреда их имуществу. Ключевое слово — «умышленного». Неосторожное причинение ущерба может спишется в банкротстве, умышленное — нет.

На практике это выглядит так: если суд установил (гражданским или уголовным решением), что должник намеренно уничтожил или повредил чужое имущество, мошеннически завладел средствами другого человека — соответствующие требования о возмещении ущерба останутся после банкротства.

Важно разграничение: факт мошенничества должен быть подтверждён приговором суда. Если человек просто не вернул долг по расписке — это не мошенничество (в отсутствие приговора), и такой долг вполне может быть списан при банкротстве. Если приговор вынесен — долг остаётся.

Текущие платежи: ловушка для невнимательных должников

Это один из наиболее «незаметных» видов несписываемых долгов, потому что люди просто не думают о нём заранее.

Логика ФЗ-127 такова: банкротство списывает долги, существовавшие на момент принятия заявления к производству. Всё, что возникает ПОСЛЕ этой даты, считается «текущими платежами» и не попадает в конкурсную массу для списания.

На практике люди нередко продолжают набирать долги во время процедуры, думая, что «всё равно спишется». Это ошибка. Новые долги по ЖКУ, арендные платежи, штрафы — всё это накапливается как несписываемые текущие обязательства.

«Условно несписываемые»: когда суд откажет от освобождения вообще

Часть 4 статьи 213.28 ФЗ-127 создаёт особый механизм: в ряде случаев суд вправе отказать в освобождении должника от долгов полностью. Это значит — не спишется ничего, включая обычные потребительские кредиты.

Основания для полного отказа в освобождении:

• Предоставление заведомо ложных сведений при получении кредита. Поддельные справки о доходах, несуществующее место работы, завышенная стоимость имущества в анкете — всё это может стать основанием. При этом суды различают «слегка приукрасил» и «системный обман».
• Уклонение от погашения долгов при наличии возможности. Если у должника была возможность платить, но он намеренно уклонялся — это признак недобросовестности.
• Непредоставление или сокрытие информации об имуществе. Не сообщить управляющему о счёте в иностранном банке, о доле в ООО, о даче в другом регионе — суд расценивает это как недобросовестность.
• Воспрепятствование деятельности финансового управляющего. Отказ передавать документы, уклонение от взаимодействия, сокрытие сделок.

Важное уточнение от Верховного Суда: обычная финансовая неосторожность — взял больше, чем мог отдать, переоценил свои доходы — не является недобросовестностью. Закон защищает «незадачливого, но честного должника». Отказ в освобождении предполагает именно умысел или грубое злоупотребление.

Долги, скрытые от кредиторов

Если должник не указал какого-либо кредитора в заявлении и этот кредитор не был включён в реестр — ситуация неоднозначная. По общему правилу, если кредитор не успел заявить своё требование в реестр, он теряет право на удовлетворение из конкурсной массы. Но это не означает автоматического списания долга.

Суды разграничивают: если должник намеренно скрыл кредитора — это основание для отказа в освобождении от долга именно перед этим кредитором (ч.4 ст.213.28). Если кредитор просто «не нашёлся» — долг может быть списан, но суд исследует обстоятельства.

Практика: почему человек думал, что всё спишется, а получил отказ

Разберём несколько типичных паттернов, которые приводят к неприятным сюрпризам после завершения процедуры.

Паттерн 1: «Алименты — небольшие, забыл упомянуть». Должник сосредоточился на банковских долгах и «забыл» сообщить управляющему об алиментной задолженности на первого ребёнка от первого брака. Процедура завершилась. Пристав предъявил требование. Оказалось, что 180 000 рублей алиментного долга — несписываемые. Алиментный кредитор не лишился права требования от того, что не попал в реестр.

Паттерн 2: «Я же не виноват в ДТП, это страховая не доплатила». Виновник ДТП, у которого ОСАГО на 400 000 рублей, а реальный ущерб здоровья пострадавшего — 1,2 млн, думал, что остаток (800 000) спишется в банкротстве. Не спишется. Это возмещение вреда здоровью.

Паттерн 3: «Продал машину за год до банкротства — законно ведь?» Должник продал автомобиль за 2 месяца до обращения в суд о банкротстве, получил деньги, потратил. Управляющий оспорил сделку как предпочтительную. Суд признал недобросовестность. Итог — отказ в освобождении от долгов.

Паттерн 4: «Я был только учредителем, а не директором». Учредитель ООО думал, что субсидиарная ответственность грозит только директору. Однако контролирующими лицами могут признаваться и учредители, фактически управлявшие компанией. При наличии судебного решения о субсидиарке — долг не спишется.

Что происходит с несписываемыми долгами после завершения банкротства

Банкротство завершено, суд вынес определение, управляющий закончил работу. Что дальше происходит с несписываемыми долгами — важно понимать до начала процедуры.

Кредиторы по несписываемым долгам не участвуют в реестре на общих основаниях — точнее, они могут включиться в реестр (например, взыскатель алиментов), получить часть конкурсной массы, но их требования не прекращаются по завершении банкротства в отличие от обычных кредиторов.

Алиментные кредиторы. После завершения банкротства исполнительное производство по алиментам возобновляется в полном объёме. Пристав снова получает возможность взыскивать: обращать взыскание на зарплату (до 70% при долгах по алиментам на несовершеннолетних детей — ст.99 ФЗ-229), блокировать счета в части новых поступлений, ограничивать выезд за рубеж.

Кредиторы по возмещению вреда здоровью. Их требования также продолжают исполняться. Если размер возмещения определён пожизненно (например, при потере кормильца) — выплаты продолжаются до конца жизни получателя.

Субсидиарная ответственность. Кредиторы обанкротившейся компании продолжают предъявлять требования к бывшему директору как к физическому лицу. Факт личного банкротства не прекратил субсидиарный долг — он просто был включён в реестр и не получил полного удовлетворения. После завершения банкротства взыскание возобновляется через приставов.

Влияние несписываемых долгов на экономический смысл банкротства

Перед тем как решиться на банкротство, имеет смысл рассчитать «чистый эффект» процедуры. Вот как это делается.

Допустим, у вас долги:

• Потребительские кредиты: 1 100 000 руб. — СПИШУТСЯ
• Кредитные карты: 350 000 руб. — СПИШУТСЯ
• Долг по алиментам: 280 000 руб. — НЕ СПИШЕТСЯ
• Текущие алименты 15 000 руб./мес. — НЕ СПИШУТСЯ (продолжают начисляться)

Итого: 1 730 000 руб. долга, из которых 1 450 000 могут быть списаны. Оставшиеся 280 000 алиментного долга — вы продолжаете платить после банкротства. Плюс 15 000 руб. в месяц текущих алиментов — это ваши обязательства вне зависимости от банкротства.

При таком раскладе банкротство всё равно имеет смысл — вы избавляетесь от 84% долга. Но если бы соотношение было обратным (80% несписываемые долги, 20% кредиты), смысл был бы под большим вопросом.

Стоимость процедуры (50 000–150 000 руб. в зависимости от сложности) также нужно учитывать. Если спишется 200 000 руб. долга при стоимости процедуры 100 000 руб. — экономический смысл минимален. При списании 2 000 000 руб. — банкротство выгодно даже при высоких расходах на процедуру.

Как долги распределяются по очерёдности в банкротстве

Все требования кредиторов при банкротстве физического лица распределяются по очерёдям. Это важно понимать, поскольку несписываемые долги занимают разные позиции в этой очерёдности.

Текущие платежи (возникшие после даты подачи заявления) погашаются в первую очередь — вне реестра кредиторов. Среди текущих платежей алименты занимают приоритетное место первой очереди текущих платежей (ст.213.27 ФЗ-127).

Реестр кредиторов имеет три очереди:

1. Первая очередь: требования по алиментам, возмещению вреда жизни и здоровью (несписываемые долги, но включённые в реестр).
2. Вторая очередь: выходные пособия и оплата труда работников (для должников-ИП).
3. Третья очередь: все остальные кредиторы — банки, МФО, налоговая.

Это означает: даже если в конкурсной массе есть деньги от реализации имущества, сначала из них погашаются алиментные долги и требования по вреду здоровью. Банки получают остаток — нередко небольшой.

Сводная таблица: что спишется, что нет

Как проверить свои долги до подачи заявления

Практический алгоритм перед принятием решения о банкротстве.

Шаг 1: Составьте полный перечень кредиторов. Запросите свою кредитную историю (НБКИ, ОКБ, Equifax — через Госуслуги бесплатно 2 раза в год). Проверьте долги в ФССП (сайт fssp.gov.ru). Запросите выписку из ФНС о задолженностях. Вспомните личные займы с распиской.

Шаг 2: Разделите долги на категории. Для каждого долга определите: это кредит банка/МФО (спишется)? Это алименты (не спишется)? Это связано с причинением вреда или уголовным делом (не спишется)?

Шаг 3: Оцените пропорцию. Если несписываемая часть мала по сравнению с общим долгом — банкротство оправдано. Если несписываемые обязательства составляют 70-80% — экономический смысл процедуры под вопросом.

Шаг 4: Проверьте наличие «рисков недобросовестности». Были ли за последние 3 года сделки с имуществом? Предоставлялись ли ложные сведения кредиторам? Есть ли счета или активы, о которых «забыли»? Эти факторы влияют не только на несписываемые долги, но и на все остальные.

Частые вопросы